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急求:理财与投资心得文章一篇 字数1500左右 谢

发布时间:2019-11-05

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  储蓄是最为常见的聚财渠道,在逐步去掉每个月不必要的开支后,每月的储蓄将是投资资金源源不断的源泉。建设银行张瑛建议储蓄要选择最合算的方式。黄威教授解答 不去脚趾的手指再造术现在

  零存整取是不少工薪一族强制储蓄的方式,每月固定存入一定金额,至约定的期限可以一次性全部提取,如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少,目前1年期零存整取的年利率是1.8%,而活期储蓄仅为0.72%。如果每月节余稍多,理财师建议其实可以将零存整取换成每月存一张定期单子,一年期定存年利率为2.52%,高零存整取利率72个基点。每月定存不仅可分享更高利率,而且每月都有资金到期,就现金流而言,也更为平衡。

  既能提供保障,又能给予收益,分红保险已经成为投资者心目中的热门产品,其中不少险种适合小额资金投资。以一款投资期限为10年的分红险为例,购买者每年一次性最低缴费3000元,平均每月投入不到300元,缴费期限为10年;每三年该险种将给投资者一次900元的分红,一共分红5次,10年缴费到期后继续分红5年并退回全部缴纳金。除去分红的益处外,该款险种在投资者意外身故后将会赔付给3倍的保额。

  中行、工行、建行等都与保险公司联合开发了此类分红品种,起点最低的一年只需一次性缴纳1000元,一般期限在10-15年左右。投资者可以购买多份该保险。与存款相比,购买分红险获得的收益不缴纳利息税。

  基金定投计划是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后,系统会根据您申请的扣款金额、投资年限,自动每月扣款。

  基金定投门槛很低,有些基金定投业务每月最低只需投入200元。基金定投的投资期限多为3年和5年。基金定投计划可以有效防范风险,同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投资,所以当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多;基金净值上升,所购买的基金份额愈少,从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。

  长期持有的基金投资理念,可能已经被许多投资人获知,但是真正能够付诸实践的却不多。赵先生为什么能够长期持有,他有着怎样的基金投资故事呢?我们不妨来听听他的讲述。

  赵先生坦言,自己在基金等方面的投资,还是为了将来给女儿准备的。由于理财的目标是用于未来长期的大额支出,不需要在短期内支取,所以他就可以很有耐心地等待。

  “我非常看重女儿的未来教育,所以一定要做好充分的准备来面对这笔较大的支出。”赵先生在确立了这个长期的理财目标之后,通过对股票和基金两种投资产品的操作体验,但最后选择了基金。

  “2004年的市场波动非常大。我发现,与股票相比,基金亏损得不是很多,大多数开放式基金的净值在0.9元以上,风险比较小,因此就选择了买基金。”赵先生说:“买股票需要消息来源,对于我这样平常工作很忙的人来说,在1000多只股票中要选到牛股很难。而基金公司有一个团队专门去了解,明显有优势。”

  现在,赵先生的女儿对她爸爸的基金投资状况也比较了解。赵先生留给上投摩根基金公司客服的手机号码,他已经给女儿使用了。因此,上投摩根基金公司通过手机传送的信息,每次都由她女儿转发给他,这让女儿在潜移默化中受到影响,498888开马,培养了孩子在理财方面的兴趣,增强了她在金融领域的知识。

  赵先生希望通过买基金,不仅留给女儿财富,还包括理性的理财观念,他说:“对孩子来说,这种基金理财的实践教育与学校教育同样重要。”

  此外,赵先生在投资基金上,有一个非常鲜明的理念———一定要用闲钱投资,这样钱不急着用,投资的时候就不会有太大压力。

  同时,赵先生也并没有把所有的积蓄都用来买基金。香港马会王中王铁算盘,“一半存银行,一半买基金。”赵先生这样描述他的理财安排。因为,对于赵先生这样典型的工薪家庭来说,用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的,所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。

  “平时生活很奢侈的人,再多的钱也会花完。”赵先生说。而平常能把钱攒起来用于投资的家庭,一般与节俭的生活习惯有很大关系。

  在2004年9月赵先生申购上投摩根中国优势基金时,股市大盘在1300多点。赵先生当时希望该基金如果每年能给他带来20%的收益率,他就很满意了,因为这个数字已经是银行存款利息的10倍多。

  在认购上投摩根中国优势基金后的头8个月时间里,该基金净值一直在1元附近波动,不但没有立即给赵先生带来收益,而且一度出现近8%的浮动亏损。但赵先生认为很正常,因为这期间,股市跌破千点,8个月的股市大盘跌幅达到约30%。在基金发生亏损时,赵先生没有感到紧张。他说,他买基金的钱只占积蓄中的一半,都是闲钱,不需要急用,所以即使在亏损时,心态也很好。“如果担心,就把所有的钱都存银行,不会买基金了。”赵先生说。

  在2005年6月2日之后,上投摩根中国优势基金迅速回升,并很快回到1元面值以上。一些投资者在成功解套并赚取了一些收益后,就进行了赎回操作,把收益落袋为安,但赵先生没有这样做。



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